Pikiran tenang dengan diversifikasi

Rahasia antara Ketahanan, risiko, dan diversifikasi portofolio

Tulisan kolaborasi antara HSBC dan Wellbeing Research Centre di University of Oxford.

• Ketahanan finansial merupakan kemampuan untuk bangkit kembali dari hambatan finansial, yang sangat berpengaruh terhadap kualitas hidup secara umum.
• Seseorang yang memiliki ketahanan tinggi cenderung memiliki portfolio investasi yang lebih terdiversifikasi. Membangun portofolio investasi yang terdiversifikasi sebagai bagian dari perencanaan kekayaan secara keseluruhan dapat memberikan perlindungan dan mempersiapkan seseorang dengan lebih baik untuk menghadapi hambatan yang tidak terduga.
• Memiliki perencanaan keuangan yang kuat, akses ke sumber finansial, dan peningkatan pengetahuan finansial adalah faktor utama untuk meningkatkan kualitas hidup.

Bagi kebanyakan orang, rutinitas sehari-hari telah berubah secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Meningkatnya cara bekerja secara jarak jauh atau hybrid serta interaksi sosial yang terbatas selama pandemi telah membuat kita mengevaluasi kembali apa yang benar-benar penting untuk kualitas hidup kita.

Alhasil, mencapai kualitas hidup yang lebih baik menjadi semakin penting untuk banyak orang. Riset HSBC menunjukkan bahwa ketahanan finansial dan kemampuan untuk pulih dari hambatan finansial, sangat terkait dengan kualitas hidup karena memberikan ketenangan serta suatu tingkat keamanan finansial.

Memiliki perencanaan keuangan sangatlah penting untuk membangun ketahanan finansial. Riset baru dari HSBC Quality of Life Report 2024 juga menunjukkan bahwa diversifikasi portofolio memiliki peran yang sangat penting, tidak hanya dalam mengelola keuangan kita secara efektif, tetapi juga meningkatkan kualitas hidup kita.

Kerangka untuk Ketahanan Finansial

Perencanaan keuangan yang tangguh dan kualitas hidup yang lebih baik berjalan beriringan.

Berdasarkan HSBC Quality of Life Report 2024, sikap dan perilaku pengelolaan kekayaan muncul sebagai faktor paling penting yang memengaruhi kualitas hidup kita. Yang mengejutkan, pengaruh perencanaan pribadi terhadap kesejahteraan ternyata lebih besar daripada pengaruh pernikahan.

¹HSBC Quality of Life Report mewawancarai lebih dari 2,250 individu di 9 negara berbeda untuk memahami apa yang mereka anggap sebagai kualitas hidup yang baik. Laporan ini mengungkap hubungan dan keseimbangan antara kesehatan fisik dan mental dengan kesehatan finansial dan bagaimana perbedaannya antar generasi. Laporan ini juga mengeksplorasi 4 prioritas utama yang membentuk bagaimana orang merencanakan dan mempersiapkan tujuan hidup mereka dalam jangka pendek, menengah, dan jangka panjang.

Perencanaan keuangan yang komprehensif dan memiliki asuransi yang tepat dapat mengurangi tekanan finansial dan meningkatkan ketahanan finansial. Memiliki perlindungan dan perencanaan yang tepat dapat memberikan pengamanan yang memungkinkan Anda untuk fokus pada apa yang benar-benar penting untuk menjalani hidup Anda sepenuhnya.

"Dengan memiliki pemahaman yang kuat tentang diversifikasi portofolio dan pengelolaan risiko, orang-orang dapat menjadi lebih tangguh secara finansial dan terbuka untuk menjelajahi peluang baru. Pada akhirnya, hal ini dapat meningkatkan kesejahteraan dan kualitas hidup mereka, sekaligus juga membantu untuk melindungi dari hambatan finansial yang tidak terduga di kemudian hari. Ketika berbicara tentang kualitas hidup, pengetahuan benar-benar adalah kekuatan." Dr Caspar Kaiser, HSBC Research Fellow di Wellbeing Research Centre University of Oxford.

Memprioritaskan Ketenangan Pikiran

Orang yang sangat tangguh cenderung memiliki portofolio investasi yang lebih terdiversifikasi.

Ketahanan, yang mencakup keyakinan finansial, mental dan fisik serta kemampuan untuk mengelola perubahan, memberikan kontribusi signifikan terhadap kualitas hidup secara keseluruhan. Riset menunjukkan bahwa ketahanan finansial erat kaitannya dengan portofolio yang lebih terdiversifikasi, sementara relasi dengan ketahanan mental dan fisik relatif kurang jelas.

Dengan membangun portofolio investasi yang terdiversifikasi sebagai bagian dari perencanaan kekayaan secara keseluruhan, seseorang merasa dilindungi dan lebih siap untuk menghadapi kendala yang tidak terduga. Hasilnya, penilaian mereka terhadap kualitas hidup mereka menjadi lebih tinggi.

Banyak orang juga mengutamakan perencanaan keuangan dalam memengaruhi kualitas hidup mereka, bahkan lebih dari aset aktual dan tingkat kekayaan. Hal ini menunjukkan bahwa pada akhirnya, rasa aman lebih penting daripada menjadi kaya.

Mengambil Kendali atas Perencanaan Kekayaan Anda

Kualitas hidup seseorang meningkat saat pengetahuan finansial mereka bertambah.

Saat menentukan kualitas hidup Anda, memiliki rencana yang jelas dan akses ke sumber finansial adalah solusi utama untuk sukses. Membangun strategi pengelolaan kekayaan yang kuat melibatkan akses ke informasi yang tepat dan bimbingan profesional. Bekal pengetahuan yang tepat dapat mengarahkan kita kepada pengambilan keputusan finansial yang lebih tepat.

"Aspek kunci dari pengelolaan kekayaan yang efektif adalah diversifikasi. Riset menunjukkan bahwa dengan memasukkan berbagai jenis investasi dalam portofolio dapat membantu memperkuat fondasi finansial yang mendukung stabilitas dan pertumbuhan. Dengan menerima berbagai peluang investasi yang lebih beragam, seseorang dapat menempatkan diri mereka untuk sukses dalam jangka panjang dan menavigasi secara lebih baik dunia keuangan yang selalu berubah dengan percaya diri." Jan-Marc Fergg, Global Head of ESG & Managed Solutions, HSBC.

Investasi Dini

Generasi muda mulai berinvestasi lebih awal.

Gambaran pada laporan The Affluent Investors Snapshot menyoroti pentingnya berinvestasi lebih awal. Gen Z dan Milenial rata-rata mulai berinvestasi lebih awal (masing-masing mulai usia 23 dan 27 tahun) dibandingkan dengan GenX (mulai usia 31 tahun) dan Baby Boomers (mulai usia 33 tahun). Laporan ini juga mengungkapkan bahwa porsi investasi dari pendapatan Gen Z dan Milenial cukup besar dan mereka cenderung lebih sering memantau portofolio mereka. Minat aktif dalam berinvestasi ini berkontribusi pada pengendalian dan kesejahteraan.

Lima Langkah Praktis untuk Perencanaan Masa Depan

Kualitas hidup Anda dapat ditingkatkan dengan perencanaan keuangan yang kuat, apa pun tingkat kekayaan Anda. Pertimbangkan lima langkah ini saat merencanakan masa depan finansial untuk diri Anda dan orang-orang yang Anda cintai.

1. Tingkatkan pengetahuan finansial Anda: Luangkan waktu untuk memahami berbagai pilihan investasi yang tersedia untuk Anda. Pengetahuan ini dapat menguatkan Anda dalam membentuk keputusan yang terarah untuk portofolio dan perencanaan keuangan Anda. Membangun pemahaman yang kuat tentang pengelolaan kekayaan membantu membangun fondasi yang kokoh untuk keamanan finansial di masa depan.
2. Mulai berinvestasi: Berpikir besar, mulai dari yang kecil. Salah satu langkah penting menuju masa depan finansial Anda adalah untuk mulai berinvestasi. Setelah menilai tujuan finansial Anda dan toleransi risiko, ambil langkah pertama dalam perjalanan investasi Anda.
3. Mengeksplorasi diversifikasi - Dengan berinvestasi pada berbagai pasar atau kelas aset, berarti Anda berada dalam posisi lebih baik dalam menangkap peluang dan lebih tangguh dalam menghadapi volatilitas pasar.
4. Buat rencana keuangan - Berkonsultasilah dengan spesialis keuangan dan buatlah rencana, kemudian tinjau secara berkala untuk memastikan rencana tersebut dapat memenuhi kebutuhan Anda saat ini dan masa depan.
5. Tinjau secara berkala - Kualitas hidup Anda bisa menurun saat Anda melalui berbagai tahapan kehidupan. Pastikan Anda terlindungi dari potensi hambatan dengan perencanaan keuangan yang kuat yang dapat membantu Anda melewati setiap rintangan di masa depan.

Melihat hubungan antara ketahanan, diversifikasi portofolio, dan kualitas hidup sangatlah penting. Dengan memahami pentingnya perencanaan keuangan yang tangguh, seseorang dapat menjadi lebih aman secara finansial dan siap untuk masa depan, serta mampu menerima peluang baru dengan lebih percaya diri.

Memprioritaskan ketenangan pikiran dan mengambil langkah praktis untuk meningkatkan pengetahuan finansial dapat membantu membangun perencanaan yang kuat dan meningkatkan kualitas hidup secara keseluruhan. Dengan menggunakan strategi ini, seseorang dapat menavigasi ketidakpastian dengan kepercayaan diri tinggi, membuka jalan untuk masa depan yang lebih aman dan makmur.

Tentang HSBC Quality of Life Report:

Laporan Global tentang HSBC Quality of Life

Laporan HSBC Quality of Life Report 2024 mewawancarai lebih dari 2,250 individu di 9 negara berbeda untuk memahami apa yang mereka anggap sebagai kualitas hidup yang baik. Laporan ini mengungkap hubungan dan keseimbangan antara kesejahteraan fisik dan mental dengan kesehatan finansial dan bagaimana perbedaannya antar generasi.

Laporan ini juga mengeksplorasi 4 prioritas utama yang membentuk bagaimana orang merencanakan dan mempersiapkan tujuan hidup mereka dalam jangka pendek, menengah, dan panjang.

Anda dapat membaca laporan lengkapnya di sini

Tentang HSBC Research Fellowship

HSBC dan Wellbeing Research Centre di University of Oxford bermitra dalam program dua tahun yang bertujuan untuk lebih memahami hubungan antara kesehatan finansial dan kesejahteraan secara umum. Fellowship ini akan mengadakan penelitian antardisiplin terkait peran dan dampak dalam berbagai tema seperti kesehatan finansial dan mental untuk kualitas hidup kita secara keseluruhan.