Mau menikmati crazy rich retirement?

Ingin menikmati masa pensiun dengan bersantai di pantai Maui, bermain golf di Marbella, melihat keindahan kota Malta? Wajar bila Anda tak sabar menantikan tibanya masa pensiun. Ini adalah salah satu tahapan hidup untuk menikmati kebebasan seutuhnya dan menyambut tiap peluang untuk melakukan hal-hal yang sebelumnya tak sempat dilakukan.

Namun, untuk bisa menikmati crazy rich retirement, Anda perlu mempersiapkan masa pensiun dengan lebih matang.

Mari melihat temuan dari riset global HSBC di tahun 2018 "The Future of Retirement - Bridging the Gap", yang menggambarkan tren pensiun global dan Indonesia dan isu-isu yang muncul sehubungan dengan meningkatnya usia.

Banyak orang Indonesia yang mengharapkan bantuan dari keluarga. Namun, harapan itu tidak terjadi di kenyataan.

Bagaimana Mempersiapkan Rencana Pensiun?

Poin-poin berikut akan memberi Anda gambaran berapa dana yang Anda miliki, berapa yang perlu Anda tabung, dan investasi apa yang harus Anda pilih untuk memastikan Anda bisa hidup sesuai impian saat pensiun.

Tentukan mimpi Anda, tetap melihat kenyataan

• Tanyakan pada diri sendiri : Di usia berapa Anda ingin pensiun? Bagaimana Anda ingin mengisi masa pensiun Anda? Di mana Anda ingin menghabiskan masa pensiun? Aktivitas apa yang ingin Anda kerjakan untuk mengisi waktu? Berapa perkiraan biaya hidup yang Anda butuhkan setiap tahunnya? Bagaimana dengan keluarga Anda?
• Hitung "nilai" Anda : Jumlahkan semua aset yang Anda miliki (dana tunai, saham, tabungan pensiun, dan nilai properti yang Anda miliki), kemudian kurangi dengan jumlah hutang Anda (cicilan rumah, kartu kredit, dan pinjaman lainnya).
• Selalu punya rencana alternatif untuk setiap kejadian dalam hidup : Ada banyak kejadian dalam hidup yang mungkin mengubah rencana pensiun Anda, mulai dari cicilan rumah hingga mempersiapkan pendidikan anak. Semua bisa mempengaruhi persiapan pensiun Anda, termasuk mempengaruhi tabungan yang sudah Anda siapkan untuk hari tua. Begitu juga dengan kejadian tak diinginkan seperti sakit atau pemutusan hubungan kerja. Semua bisa memiliki dampak jangka panjang hingga Anda berusia lanjut nantinya. Hindari dengan selalu mempersiapkan rencana finansial alternatif.

Disiplin menabung

Meski memberikan Anda pendapatan yang lebih dari cukup untuk Anda dan keluarga, terkadang Anda merasa lelah dan bosan dengan pekerjaan dan tergoda untuk bersenang-senang. Tetap fokus dengan tujuan Anda, dan tetap jaga pengeluaran dengan menabung. Sebelum belanja bulanan, prioritaskan untuk menyisihkan minimal 20% setiap bulan untuk menabung. Pantau pengeluaran agar tetap sesuai dengan anggaran yang sudah Anda buat. Semakin dini Anda menabung, semakin banyak keuntungan yang Anda nikmati dari bunga tabungan Anda.

Berinvestasi dengan bijak, sejak dini, secara rutin

Satu-satunya cara untuk meminimalisir dampak inflasi dan mencegah nilai aset berkurang saat Anda pensiun adalah dengan mendiversifikasi portofolio, dengan reksa dana saham sebagai salah satu komponennya. Berinvestasilah sejak dini dan nikmati keuntungannya dalam bentuk compound interest dan dollar cost averaging.

Lihat tabel di bawah untuk mengetahui bagaimana produk Wealth Management kami bisa membantu Anda mencapai mimpi masa pensiun.

1. Asuransi
   

   Kebutuhan Anda Saat Pensiun	Keuntungan Menggunakan Asuransi untuk Mempersiapkan Dana Pensiun
   Pendapatan terjamin – Anda ingin tabungan Anda bisa memberikan jaminan keuntungan dan jadi sumber pendapatan tetap sepanjang masa pensiun.	Pendapatan rutin – Ada beragam produk anuitas yang bisa Anda pilih. Produk anuitas bisa memberikan Anda pemasukan rutin setiap bulan. Anda juga akan memperoleh jaminan keuntungan dan dividen tambahan.
   Penarikan dalam jumlah besar – Anda perlu fleksibilitas untuk menarik dana tunai dalam jumlah besar, terutama untuk menikmati masa awal pensiun Anda.	Pembayaran lump sum – Asuransi berjangka menawarkan pembayaran lump sum saat jatuh tempo untuk membantu mencapai target akumulasi kekayaan saat pensiun.
   Meningkatkan keuntungan potensial – Anda ingin tabungan Anda mampu bertahan dari fluktuasi suku bunga, terutama saat suku bunga turun.	Potensi pertambahan nilai – Asuransi dengan fitur investment link tak hanya memberikan perlindungan namun juga fleksibilitas untuk mengelola portofolio dengan beragam pilihan investasi.
   Perlindungan ekstra – Anda ingin dana pensiun Anda juga bisa menjamin keluarga terlindungi.	Ekstra proteksi – Ada beragam produk asuransi yang menawarkan perlindungan terhadap penyakit kritis, memberikan dana perawatan darurat, kecacatan, kematian, pemutusan hubungan kerja, dan memastikan ada dukungan finansial lebih untuk keluarga Anda.
   Menjaga modal – Anda membutuhkan produk anuitas dengan tingkat risiko rendah agar nilai modal awal tetap terjaga.	Perlindungan modal – Pilih produk asuransi jiwa yang menjamin pembayaran dan memberikan keuntungan berkala untuk melindungi tabungan pensiun Anda.
   Fleksibilitas – Anda ingin produk yang Anda pilih memberikan fleksibilitas pembayaran sekaligus tetap menguntungkan.	Kebebasan pilihan – Ada beragam produk asuransi yang bisa Anda pilih, masing-masing dengan jangka waktu pembayaran dan periode akumulasi sesuai kebutuhan Anda.

2. Investasi
   

   Kebutuhan Anda Saat Pensiun	Keuntungan Menggunakan Produk Investasi untuk Mempersiapkan Dana Pensiun
   Keuntungan potensial – Anda ingin sumber pendapatan yang mampu membantu Anda memenuhi gaya hidup masa pensiun yang Anda inginkan.	Sumber pendapatan – Beberapa produk investasi memberikan kupon/dividen yang stabil. Anda bisa menggunakannya sebagai sumber pendapatan tetap.
   Menjaga kekayaan – Anda ingin agar kekayaan yang sudah Anda kumpulkan bisa menjamin masa depan keluarga Anda.	Keterdugaan – Beberapa produk investasi menawarkan pembayaran modal awal dan tak terpengaruh pada fluktuasi aset lain. Portofolio Anda pun jadi lebih stabil.Beberapa structured product juga menawarkan keuntungan investasi yang lebih tinggi dengan risiko modal yang leih rendah.

   Catatan:
   Selalu ada risiko saat berinvestasi. Keuntungan yang Anda peroleh bisa jadi lebih tinggi atau lebih rendah dari yang Anda harapkan. Anda juga bisa mengalami kerugian saat nilai investasi Anda jadi lebih rendah dibandingkan modal awal investasi Anda. Lihat halaman terakhir untuk catatan penting.

Kesehatan

Agar bisa menikmati masa pensiun, Anda harus menjalankan gaya hidup sehat: diet dengan nutrisi seimbang, tidak merokok, rutin berolahraga, dan melakukan pemeriksaan medis rutin. Cari tahu asuransi kesehatan yang paling tepat dan mampu memenuhi biaya kesehatan tak terduga selama masa pensiun.

Tetap menghitung pengeluaran

Ingat dan tetap disiplin mengatur pengeluaran. Batas penarikan dana pensiun Anda per tahun adalah maksimal 4-5% dari portofolio Anda. Tambah jumlah investasi Anda per tahun, sesuaikan jumlahnya dengan laju inflasi.

Butuh Bantuan Kami?

Kami memberikan dukungan untuk perencanaan keuangan dan investasi Anda. Kami juga membantu menyusun portofolio sesuai dengan kebutuhan Anda dalam mempersiapkan pendidikan anak.

Klik di sini dan kami akan menghubungi Anda

Tips Menikmati Hari Tua

Masa tua bisa jadi masa keemasan hidup Anda. Masa purnatugas bisa jadi momen yang tepat untuk memulai hidup baru dan melihat dunia dalam perspektif berbeda. Berikut beberapa inspirasi yang bisa Anda coba untuk mengisi masa pensiun:

1. Nikmati Waktu Bersama Keluarga
   Menjalani masa purnatugas artinya Anda punya waktu lebih untuk menikmati kebersamaan bersama keluarga dan teman. Anda juga punya waktu untuk diri sendiri. Ini adalah kesempatan Anda berterimakasih pada orang-orang yang Anda cintai yang telah mendukung Anda selama ini dengan memberikan hal yang paling berharga: waktu Anda.
2. Jelajahi Dunia
   Izin cuti dan keterbatasan waktu bukan lagi alasan menunda liburan. Kini Anda bisa berlibur ke manapun, mengeksplorasi destinasi baru dan merencanakan petualangan berikutnya tanpa repot. Berencana pensiun di destinasi impian? Berikut 3 destinasi terbaik untuk pensiun versi majalah International Living (2016)
   • Panama
     Terletak di Karibia, Panama memiliki panorama alam dan iklim yang sempurna. Wilayah ini juga dikenal memiliki sistem perbankan yang aman sehingga banyak dilirik para investor asing. Biaya hidup di Belize relatif lebih terjangkau dibandingkan negara-negara lain di Eropa atau Amerika Serikat. Belize juga memiliki program khusus pensiun Pensionado Program, cukup US$ 1000 per bulan untuk bisa menikmati masa pensiun Anda di Panama.
   • Kosta Rika
     Kosta Rika adalah salah satu negara dengan tingkat harapan hidup tertinggi di dunia dan memiliki sistem perawatan kesehatan yang baik. Kosta Rika juga memiliki ekonomi yang stabil, sejarah demokrasi yang kuat, serta kultur masyarakat pesisir yang ramah dan terbuka terhadap pendatang. Negara ini juga menawarkan biaya hidup yang jauh lebih rendah bagi para pensiunan ketimbang negara-negara di Amerika Utara dan sebagian besar negara Eropa, sekitar US$ 1000-2000 per bulan.
   • Malaysia
     Selain kekayaan sejarah, budaya, dan keragaman kuliner, Malaysia memiliki teknologi perawatan kesehatan yang setara dengan perawatan kesehatan di negara-negara Barat. Begitu juga dengan infrastrukturnya, termasuk teknologi dan transportasi. Anda juga masih bisa mengunjungi keluarga dan kerabat Anda di Indonesia kapanpun Anda inginkan.

   Tempat	Fakta	Iklim	Biaya Tahunan
   Abruzzo, Italy	Pegunungan megah dan pantai keemasan merupakan sedikit dari pesona Abruzzo yang sangat menawan. Kutipan "forte e gentile" (kuat dan lemah lembut) adalah moto kota yang menggambarkan keindahan kota dan karakter penduduknya.	Selama musim panas, cuaca di abruzzo panas dan kering. Musim dingin di daerah sepanjang pantai bisa sangat sejuk, tetapi di pedalaman bisa jadi sangat dingin disertai dengan banyak hujan dan salju.	$28.800/tahun
   Ambergris Caye, Belize	Mulai dari keindahan perairan yang biru di Karabia, sampai ke Pegunungan Maya dan Pine Ridge, Belize merupakan negeri impian dengan rakyat yang berasal dari 10 kebudayaan yang berbeda.	Ambergris Caye selalu bermandikan cahaya matahari dan panasnya tropika, tetapi disejukkan oleh hembusan angin dari laut Karabia.	$33.600/tahun
   Chiang Mai, Thailand	Chiang Mai merupakan kota terbesar dengan kebudayaan paling signifikan di Thailand. Banyak yang memilih untuk menetap di "Mawar dari Utara" ini karena keasrian dan ketenangannya.	Chiang Mai beriklim tropis, bermusim basah dan kering, bersuhu rendah, dan berketinggian sedang. Cuacanya hangat hingga panas sepanjang tahun, walaupun pada malam hari selama musim kemarau dapat menjadi dingin dan suhunya jauh lebih rendah dibandingkan temperatur siang harinya.	$18.000/tahun
   Coronado, Panama	Kota ini merupakan tempat terbaik untuk pensiun dengan gaya hidup pantai dan penuh pendatang dari berbagai belahan dunia. Menghabiskan masa pensiun Anda di sini akan nyaman dan praktis.	Cuaca di Coronado pada umumnya hangat dan lembab, terutama di musim hujan.	$28.800/tahun
   Copper Coast, Ireland	Jika Anda mencari kualitas hidup yang super, Cooper Coast dari Emerald Isle mempunyai pemandangan alam yang indah, dikelilingi oleh pedesaan subur yang bertengger di atas laut lepas. Sebuah tujuan yang sempurna untuk pensiun romantis.	Iklimnya sejuk, basah, dan dapat berubah-ubah. Walaupun Irlandia dikenal dengan cuaca yang tidak begitu baik, tetapi ketika matahari bersinar, keindahan pantainya tiada duanya.	$33.800/tahun
   Cuenca, Ecuador	Cuenca merupakan kota kolonial yang indah dan merupakan jantung kebudayaan negara Ekuador dengan komunitas yang ramah terhadap pendatang.	Cuenca mempunyai iklim terbaik di dunia - iklim seperti musim semi sepanjang tahun.	$21.600/tahun
   Georgetown, Malaysia	Dengan ilustrasi dan sejarah yang panjang di bawahnya, kota yang menarik dan penuh warna ini merupakan kota teramah untuk pensiunan.	George Town relatif konsisten dengan cuacanya, di mana tidak ada musim kemarau.	$21.000/tahun
   Languedoc, France	Dengan reruntuhan Romawi, istana peninggalan masa pertengahan abad, pohon zaitun, dan kebun anggur yang rimbun, Languedoc menawarkan kehidupan pensiun mewah zaman kuno.	Pantai di Languedoc, terlindung oleh pegunungan, memberikan iklim yang bervariasi pada musim salju dan musim panas. Memasuki pedalaman, pengaruh maritime berkurang, dan temperaturnya berbeda beberapa derajat lebih dingin di musim dingin dan lebih hangat di musim panas.	$33.600/tahun
   Medellin, Colombia	Medellin adalah kota yang indah dengan pengaruh Eropa yang kuat, yang berarti memberikan Anda kesempatan untuk merangkul kehidupan pensiun kosmopolitan.	Sesuai dengan titelnya sebagai tempat dengan iklim terbaik di dunia, Cuaca di Medellin seperti musim semi yang abadi dan sangat menyenangkan.	$27.600/tahun
   Puerto Vallarta	Puerto Vallarta menawarkan Anda kesempatan untuk menikmati gaya hidup pantai yang mewah. Hidup di sini tidak hanya nyaman, tetapi juga mudah dan praktis.	Puerto Vallarta mempunyai iklim tropis yang khas, dengan suhu dan kelembaban yang konstan sepanjang tahun. Bawa kacamata hitam dan tabir surya Anda sebelum datang kemari.	$32.400/tahun

3. Belajar hal baru
   Ini waktunya Anda mencoba hal baru. Anda bisa belajar kapanpun, mulai dari belajar fotografi atau belajar bahasa Spanyol, pilih yang memperkaya pengalaman dan membuat Anda tetap aktif.
   

   Aktivitas	Biaya tahunan	20 tahun mendatang
   Komunitas Pensiun Mewah	Rp200 juta/tahun	Rp950 juta/tahun
   Mengikuti kursus yang menarik	Rp40 juta - Rp100 juta/tahun	Rp200 juta - Rp470 juta/tahun
   Menyewa ladang pertanian untuk dikelola / bercocok tanam	Rp20 juta/tahun	Rp95 juta/tahun
   Kelab golf	Rp200 juta - Rp1 milyar / tahun	Rp950 juta/tahun
   Membiayai pendidikan cucu	Rp200 juta/tahun	Rp950 juta/tahun
   Klinik swasta	Rp200 juta/tahun	Rp950 juta/tahun
   Menyumbang (bersedekah)	Rp200 juta - Rp1 milyar/tahun	Rp950 juta - Rp4.7 milyar/tahun
   Mengelola kafe kecil	Rp1 milyar/tahun	Rp9.5 milyar/tahun

4. Memberi dan Berbagi
   Kebijaksanaan dan kematangan Anda tentu bertambah seiring pertambahan usia. Berkaca dari pengalaman hidup, Anda ingin berbagi dan bermanfaat bagi sesama. Masa purnatugas memberi Anda kesempatan untuk berbagi dan menikmati hal-hal yang tidak bisa dinilai dengan uang.
5. Hidup Lebih Sehat
   Bebas dari kesibukan dan tekanan pekerjaan, tubuh Anda punya lebih banyak waktu untuk memperbaiki diri. Katakan "Selamat tinggal!" ke tidur tak nyenyak dan tubuh letih karena tenggat pekerjaan.

   Penyakit	Rata-rata Pengeluaran Biaya Kesehatan per Orang
   Penyakit parkinson	$12.800 / tahun
   COPD (chronic obstructive pulmonary diseases and allied conditions)	$4.100 / tahun
   Pneumonia	$7.500 – $21.000 / tahun
   Kanker	$15.000 – $100.000 / tahun
   Diabetes	$2.100 / tahun
   Alzheimer	$40.000 / tahun
   Osteoarthritis	$15.000 – $20.000 / tahun
   Serangan jantung	$5.000 – $8.000 / tahun
   Trauma yang berhubungan dengan penyakit	$4.200 / tahun
   Stroke	$5.000 – $8.000 / tahun

6. Jadi "Bos" untuk Diri Sendiri
   Masa purnatugas artinya tidak ada lagi kewajiban. Tidak ada lagi yang meminta Anda untuk menyelesaikan suatu pekerjaan. Ingin berlibur atau ingin mencoba bisnis baru? Semua terserah Anda.

Butuh Saran Kami?

Kami memberikan dukungan untuk perencanaan keuangan dan investasi Anda. Kami juga membantu menyusun portofolio untuk membantu Anda merencanakan masa pensiun yang tak terlupakan.

Klik di sini dan kami akan menghubungi Anda